Tahsil kredisi ödemelerini ödemeye iyi mi hazırlanılır?

Şimdi, talebe kredilerinizi ödemeye (yada ödemeye) tekrardan başlamaya hazır olun.

Talebe kredisi geri ödemelerinin Covid-19 salgını sebebiyle askıya alınmasının üstünden üç yılı aşkın bir süre geçtikten sonrasında, kredi alanlar 2020’nin başından bu yana ilk faturalarını yakında alacaklar. Yüksek Mahkeme, Biden yönetiminin borcu 20.000 $’a kadar sıfırlayacak olan talebe kredisi affetme planına ve kurultay onayı olmadan gelecekteki ödemeleri ve faizlerin askıya alınmasını önleyen borç tavanı yasasına karşı karar vermesi olası olduğundan, talebe kredisi borcu olanlar olmayacak daha çok rahatlama elde edin. Yargıtay’ın af mevzusundaki sonucu ne olursa olsun, ödemeler bu yaz ondan sonra tekrardan başlamış olacak. İnatçı bir ilk ödemeyle karşılaşmamak için hazırlıklı olun ve gelire dayalı planlara kaydolun.

Ödemeler, 30 Haziran 2023’ten sonraki 60 güne kadar askıda kalacaktır. Borçlular, ödemelerin Eylül başlangıcında devam etmesini beklemelidir, sadece kati tarih belirsizliğini koruyor. ABD Eğitim Bakanlığı, ödemeleri tekrardan başlatmadan minimum 21 gün ilkin borçluları bilgilendirecektir. Bu bildirim bununla birlikte ödeme tutarını ve son ödeme tarihini de içerecektir.

Talebe kredisi görevlileri, ödemeler tekrardan başladığında alan kişi hizmetleriyle ilgili sorunları evvelinde tahmin eder. Bundan dolayı, şimdi adım atmak, düşme hayal kırıklığını önlemeye destek olabilir. İleriyi planlamak ek olarak, kredi hizmet sağlayıcınızın değişip değişmediğini belirlemenize, vergi hazırlığı yapmanıza ve en önemlisi bir bütçe oluşturmanıza destek olabilir. Aylık faturanızı zamanında ödememeniz, kredi puanınızı negatif yönde etkisinde bırakır ve bu da ev yada otomobil satın alma kabiliyetinizi etkileyebilir. Bir kredi puanı modelleme şirketi olan VantageScore tarafınca kısa sürede meydana getirilen bir araştırmaya bakılırsa, borç alanların yüzde 34 ila 76’sı bir sonraki lüzumlu federal talebe kredisi ödemelerini kaçırabilir ve bu da kredi puanlarının düşmesine niçin olabilir. Ödeme hayata geçirmeye devam edenler, kredi puanlarında yalnızca 1 ila 8 puanlık bir artış görürken, ödeme yapma olasılığı düşük olanların, geri ödemeleri sürdürdükleri bir ay içinde kredi puanlarında 49 ila 82 puanlık bir düşüş görebilirler.

Talebe kredisi hizmetleri mevzularına odaklanan kar amacı gütmeyen bir müessese olan Student Loan Service Alliance’ın yönetici direktörü Scott Buchanan, “Daima bugün bildiklerinize dayanarak bir plan yapın” diyor. “Hükümetin gelecekte neler olabileceğine yada yapmayacağına dair hiçbir hipotez yok. Gelecekte bu değişirse ve yeni bilgiler gelirse, planınızı ayarlayabilirsiniz.”

İster yeni mezun olun ve kredilerinizi hemen hemen ödemeye başlamayın, ister yakında yeniden ödemeye adım atmak suretiyle olun, hazırlanırken aklınızda bulundurmanız ihtiyaç duyulan birkaç şey var.

Tahsil kredimi iyi mi öderim?

Kredi işlemlerini yürüten şirket olan talebe kredisi hizmet sağlayıcınızın internet sayfası vesilesiyle kredilerinizi ödemeye adım atar yada devam edersiniz. Bu, büyük olasılıkla kredilerinizi kapatmadan ilkin ödemek için kullandığınız hizmet sağlayıcının aynısıdır. Bununla beraber, birkaç hizmet sağlayıcısı – Navient, Pennsylvania Yüksek Tahsil Yardım Ajansı, Granite State Management and Resources ve Great Lakes Higher Education Corp. – Eğitim Bakanlığı ile olan sözleşmeleriniz feshedildiyse yada başka bir hizmet sağlayıcı tarafınca devralındıysa, bu, daha ilkin bu hizmet sağlayıcıları kullandıysanız, kredileriniz için değişik bir çevrimiçi portala haiz olacağınız anlamına gelir. İster kredi geri ödemelerinize yeni başlıyor olun, ister eski bir hizmet sağlayıcıdan geçiş yapıyor olun, hizmet sağlayıcı tarafınca bilgilendirileceksiniz. Buchanan, yeni bir hizmet sağlayıcıya taşınan bazı borçluların yeni çevrimiçi hesaplar oluşturması icap ettiğini ve diğerlerinin yeni hizmet sağlayıcılarıyla herhangi bir işlem yapmasına gerek olmadığını söylüyor – yalnızca hizmet sağlayıcınızdan gelen e-postalara ve mektuplara dikkat edin ve talimatları izleyin.

Kredi yöneticinizi bulmak için Federal Student Aid hesabınıza giriş yapın ve “Kredi Yöneticilerim” bölümünü bulun yada 1-800-433-3243 numaralı telefondan Federal Student Aid Data Merkezini arayın. Mevcut talebe kredisi sağlayıcıları sıralaması Edfinancial, Mohela, Aidvantage, Nelnet, OSLA, ECSI ve Default Resolution Group’u ihtiva eder.

Kredi hizmeti sağlayıcınızı belirledikten sonrasında, hesabınıza giriş yapın ve yazışma bilgilerinizin – e-postanız, telefon numaranız ve adresiniz – güncel olduğundan güvenilir olun – bilhassa yeni bir kredi hizmeti sağlayıcısına geçmek üzereyseniz plan. Buchanan, eski servis sağlayıcınız vesilesiyle yanlışlıkla bir ödeme yapsanız bile, otomatikman yeni servis sağlayıcınıza geçeceğini söylüyor.

Banka bilgilerinizi deneyin. Mart 2020’den ilkin otomatik faturalandırmaya kaydolduysanız otomatik faturalandırmayı tekrardan etkinleştirmeniz gerekir. Otomatik ödeme için kaydolan yada kapatma esnasında ödeme hayata geçirmeye devam eden asla kimsenin satmaca bilgilerini güncellemesi gerekmez. Buchanan, bir hesap oluşturma yada bir ödeme planı seçme hakkında herhangi bir sorunuz var ise, mümkün olan en kısa sürede hizmet sağlayıcınızı aramanızı tavsiye eder. Buchanan, “Federal hükümet ve Eğitim Bakanlığı’nın karşı karşıya olduğu bütçe kısıtlamaları ve açıkçası, bu benzeri görülmemiş geri ödeme dönüşündeki insanların büyük hacmi göz önüne alındığında,” diyor, “eğer hepimiz bizi arıyorsa, ikimiz de arayacağız. 1 Eylül.” Fazlaca uzun arama süreleri ve arama bekleme süreleri var ve ödeme ve işlemler gecikebilir.”

Borcum ne kadar?

Askıya alma başladığından beri herhangi bir faiz gerçekleşme ettirmediğiniz için borcunuz aynı kalmalıdır. (Şu demek oluyor ki, dinlence esnasında ödeme yapmadıysanız.) Kredi hizmet sağlayıcınızın internet sayfasında hesabınıza giriş yapmış olursanız, her ay ne kadar borcunuz bulunduğunu ve ne kadar geri ödemeniz icap ettiğini görebilirsiniz. Buchanan, “Genel olarak borçlular için aylık ödeme tutarları pek değişmedi” diyor.

Eğitim Bakanlığı, aylık ödemelerinizi hesaplamanıza destek olacak ve bu tutarı azaltmak için seçenekler sunan bir çevrimiçi kredi simülatörüne haizdir. Federal Student Aid hesabınıza giriş yapabilirsiniz ve simülatör, borcunuza bağlı olarak size değişik geri ödeme planları için değişik dökümler gösterecektir. Aylık ödemelerdeki ve gerçekleşme eden toplam faizdeki farklılıkları görmek için değişik planları yan yana karşılaştırabilirsiniz.

Ya aylık ödemeyi karşılayamazsam?

Aksini seçmediğiniz sürece, tüm borçlular standart bir geri ödeme planı alır; bu, 10 yıla kadar her ay durağan(durgun) minimum 50 ABD Doları ödemeniz anlamına gelir. Standart aylık ödeme sizin için fazlaca fazlaysa, başka ödeme planları da vardır. Kredi hizmet sağlayıcınız vesilesiyle, her iki yılda bir artan daha düşük ödemelerle süregelen kademeli bir geri ödeme planını yada 30.000 doların üstünde krediniz var ise kredinizi 25 yılda ödemenize olanak tanıyan uzatılmış bir geri ödeme planını tercih edebilirsiniz. Bu seçeneklerin uzun solukta daha çok ödeme yapmanızı sağlayacağını ihmal etmeyin.

Aylık ödemelerinizin isteğe bağlı gelirinizin yüzde 10 ila 15’i olduğu (aile büyüklüğünüz ve ikamet ettiğiniz eyalet için senelik geliriniz ile yoksulluk sınırının yüzde 150’si arasındaki fark olarak tanımlanır) kazançla ilgili bir planı da seçebilirsiniz. Geri ödemeler, gelirinize ve aile büyüklüğünüze bakılırsa her yıl tekrardan hesaplanır. Lisans kredinizi 20 yıl sonrasında geri ödemediyseniz, ödenmemiş bakiye affedilecektir. Gelirle ilgili bir plana çevrimiçi olarak başvurabilirsiniz. Buchanan, aslına bakarsan gelire dayalı bir plana kayıtlıysanız, aynı plana kayıtlı kalacağınızı, sadece geliriniz ve aile büyüklüğünüz hakkında güncellenmiş bilgiler sağlayarak mevcut planınızı ortalama altı ay içinde tekrardan onaylamanız gerekeceğini söylüyor. Bununla beraber, aileniz büyüdüyse yada geliriniz mühim seviyede düştüyse, daha düşük bir aylık ödeme almak için planınızı şimdi tekrardan onaylamaya kıymet.

Kenara para ayırmaya derhal başlayın

Buchanan, aylık talebe kredisi ödemenizin nasıl sonuçlanacağını belirledikten sonrasında, ödemeler devam etmeden ilkin parayı kenara koyun, diyor. “Tekrardan başlamanın aslına bakarsan gerçekleştiğini hayal edin” diyor. Faturanız ayda 200 TL ise, bu 200 TL’yi bir kenara ayırın yada bir tutum hesabına koyun ve bunun aylık bütçenizin geri kalanını iyi mi etkilediğini görün. Bu varsayımsal durumda, öteki faturalarınızı ödemekte zorlanıyorsanız, gelir testi yapılmış bir plan düşünün.

Mühim vergi bilgilerini atmayın

600 $ yada daha çok bir talebe kredisi için faiz ödüyorsanız, kredi servis sağlayıcınız size Ocak ayı sonuna kadar bir IRS Biçim 1098-E postalayacaktır. 2023 vergi yılı için 600 dolardan fazla faiz ödediyseniz, bu formu Ocak yada Şubat 2024’te alacaksınız. Vergi hazırlığı amaçlarınız için saklayın.

dolandırıcılara dikkat

Size kredinizi bağışlamayı yada aylık ödemenizi bir ücret karşılığında düşürmeyi vaat eden herhangi bir istenmeyen telefon araması yada e-posta dolandırıcılıktır. Tahsil kredisi yöneticiniz haricinde hiç kimseye para vermeyin. Bir aramanın servis sağlayıcınızdan gelip gelmediğinden güvenilir değilseniz, telefonu kapatın ve faturanızda belirtilen alan kişi hizmetleri numarasını arayın. Kredi hizmet sağlayıcınız tarafınca sağlanan herhangi bir alan kişi hizmeti, ister gelire dayalı bir plana kaydolmak ister soruları yanıtlamak olsun, ücretsiz bir şekilde sunulur.